Зарегистрировать компанию — дело одного вечера. А вот открыть ей счёт — та часть, на которой люди и спотыкаются, и программа сама об этом предупреждает.
Э-резидентство не открывает вам банковский счёт
Программа прямо пишет: “e-Residency status alone does not guarantee access to banking services” — «сам по себе статус э-резидента не гарантирует доступа к банковским услугам». Эстонские банки применяют собственные оценки рисков отмывания денег и, как правило, хотят видеть настоящую связь с Эстонией: клиентов здесь, сотрудников здесь или руководителя, который сюда приезжает.
Большинство э-резидентов в итоге пользуется платёжными учреждениями ЕС, а не эстонскими банками. Это работает. Просто это не то, что люди представляют себе, читая «компания в ЕС со счётом в ЕС».
Почему банки отказывают
Дело не во враждебности к э-резидентам. Дело в том, что банк обязан понимать своего клиента и наблюдать за ним, а компания, у которой эстонская только регистрация, дорога в наблюдении и легка в ошибке.
Банки ищут содержание. У консультанта-одиночки с компанией, зарегистрированной в Таллине и управляемой из Буэнос-Айреса, его нет, и заявление на счёт это отражает.
Что читается как содержание
От чего банку спокойно:
- Клиенты в Эстонии
- Сотрудники или подрядчики здесь
- Руководитель, который приезжает лично
- История операций, которую банк может увидеть
- Бизнес, который банк может описать одним предложением
Что не читается
На что рассчитывают заявители — и зря:
- Наличие э-резидентства
- Юридический адрес, купленный у сервис-провайдера
- Эстонский регистрационный номер компании
- Готовность внести крупный первоначальный остаток
- Намерение обзавестись содержанием позже
Это самый большой разрыв между ожиданием и реальностью
Люди читают «учредите компанию в ЕС онлайн» и разумно достраивают: «и банк её тоже онлайн». Про компанию — правда. Про банк — это отдельное учреждение, применяющее собственные правила, и оно часто отказывает. Планируйте это до того, как заплатите 150 €, а не после.
Чем пользуются на практике
На практике компании э-резидентов обслуживаются в лицензированных в ЕС платёжных учреждениях и учреждениях электронных денег, а не в традиционных эстонских банках. Они регулируются, выдают IBAN, и их онбординг построен ровно под такого клиента.
| Эстонский банк | Платёжное учреждение ЕС | |
|---|---|---|
| Реалистично для новой компании э-резидента | Редко | Обычно да |
| Выдаёт IBAN | ✓ | ✓ |
| Принимает и отправляет SEPA | ✓ | ✓ |
| Работа с наличными | ✓ | ✗ |
| Кредиты и овердрафты | ✓ | ✗ |
| Система гарантирования вкладов | ✓ | Обособление средств, а не гарантия |
Для сервисного бизнеса, выставляющего счета клиентам в ЕС, разница на практике невелика. Значение она имеет там, где нужны наличные, кредитование или банк как партнёр, — ничего из этого платёжное учреждение не даёт. Последнюю строку обычно пропускают: средства клиентов в платёжном учреждении обособляются на отдельных счетах, а не покрываются системой гарантирования вкладов. Это другая защита, а не ослабленная версия той же самой.
Частые ошибки
Сначала регистрировать компанию
Компания дёшева и быстра, ограничением является счёт. Решите вопрос с банком — или хотя бы убедитесь, что путь к нему есть, — прежде чем платить 150 € и регистрироваться.
Читать «компания в ЕС» как «счёт в банке ЕС»
Первое — правда и следует из регистрации. Второе — отдельное учреждение с собственными правилами, и оно часто отказывает.
Рассчитывать, что адрес от провайдера поможет
Банки прекрасно понимают, что такое купленный юридический адрес. Он учреждает компанию, но не создаёт содержания, — а оценка держится именно на содержании.
Доверять опубликованным спискам «дружелюбных банков»
Политики приёма меняются постоянно и зависят от вашего гражданства и страны проживания. Список, верный в прошлом году, в этом становится источником проблем.
Открываете бизнес в Эстонии?
Регистрация OÜ, вопрос о том, нужна ли она вообще, или поиск контактного лица, которого требует закон, если никто из правления здесь не живёт. Мы бесплатно подберём специалистов, которые ставят компании иностранцам.
Частые вопросы
Идёт ли к э-резидентству банковский счёт?
Нет. Программа прямо пишет, что само по себе э-резидентство не гарантирует доступа к банковским услугам.
Почему эстонские банки отказывают компаниям э-резидентов?
Правила противодействия отмыванию денег требуют от банка понимать клиента и наблюдать за ним. Компанию, чья единственная связь с Эстонией — регистрация, оценить трудно, поэтому банки ищут содержание: клиентов, сотрудников или руководителя, присутствующего в Эстонии.
Чем э-резиденты пользуются вместо этого?
Лицензированными в ЕС платёжными учреждениями и учреждениями электронных денег: они регулируются, выдают IBAN и построены под такого клиента. Для сервисного бизнеса со счетами клиентам в ЕС разница на практике невелика.
Регистрировать компанию до решения вопроса с банком?
Сначала подумайте о банке. Компания дёшева и быстра, ограничением является счёт. Узнать после регистрации, что вас не берёт ни один провайдер, — самый дорогой порядок действий.
Похожие руководства
Сложное — это счёт
Компания занимает вечер. Счёт может занять месяцы или не открыться вовсе. Решать этот вопрос до регистрации — дешёвый порядок действий.